孙天琦:境内无照驾驶金融服务商投放的广告均不合法

日前，国家外汇管理局总会计师孙天琦在清华大学五道口金融学院做的“金融科技与跨境金融服务”的演讲中，就境外持牌公司对境内投资者提供金融服务、投放广告等问题发表了看法。

孙天琦指出，随着数字技术迅猛发展，借助数字平台提供的跨境金融服务增多，很多公司号称在国外拿到金融牌照，通过互联网等数字平台，为我国个人、企业提供跨境外汇、股票、期货、贵金属交易、保险、开户等金融服务。这属于跨境交付模式的金融服务。跨境交付模式下的跨境金融服务，开放是大势所趋，但是，无论境内外机构，在我国开展金融活动必须持牌经营，遵守我国法律法规。如果企业拿了外国的牌照，没有在我国拿牌照就给我国消费者投资者跨境提供金融服务，在我境内有各种变相商业存在，这是无照驾驶，是对一个国家金融国境的侵犯，是对一个国家金融主权的侵犯，是非法金融活动。我相关金融监管部门必须严查、重罚在我境内的无照驾驶行为，外汇管理部门必须严惩涉及的外汇违法违规行为。

孙天琦表示，这些在我境内无照驾驶的金融服务提供商，在我境内以各种方式投放的广告都是非法的。实践中，这些广告，有的发布在国内中文财经网站的网页上，有的嵌套在财经新闻中，有的在各类投资的APP，公众号等平台发布。对于境外主体在我国境内发布境外投资类广告的行为，必须遵守我国《广告法》的规定：“广告主、广告经营者、广告发布者从事广告活动，应当遵守法律、法规，诚实信用，公平竞争。”“广告内容涉及的事项需要取得行政许可的，应当与许可的内容相符合。”根据上述规定，境外机构在我国境内发布金融服务广告，须首先就金融服务取得我国金融监管部门的行政许可。那些号称在国外拿到金融牌照，通过互联网等数字平台，为我国个人、企业提供跨境外汇、股票、期货、贵金属交易、保险、开户等金融服务的公司，并未取得我相应金融监管部门行政许可，根本就不具备在我国境内提供该种金融服务的资格。因此，其在我国境内发布境外投资类的广告行为，属非法行为。相关金融监管部门和市场监督管理部门可以依据《广告法》对相关非法广告行为予以处置。

孙天琦强调，根据《广告法》规定，发布广告的相关网站、APP、公众号等广告发布者应依法查验有关证明文件，核对广告内容。对内容不符或者证明文件不全的广告，广告发布者不得发布，否则由市场监督管理部门予以严查、重罚。相关网站、APP、公众号等等数字平台要遵守法律，避免被罚。