年内最后一批储蓄国债开售

立冬至，寒风起。近日来，随着气温一同降低的，除了跌跌不休的银行理财收益率，还有炙手可热了一个夏季的金价。试问眼下，还有什么可以调动普通投资者的“胃口”，既能稳健保本，又能获得还算不错的收益？储蓄国债就是答案之一。

意外吗？

百元起认购门槛低

财政部近日发布国债业务公告，并于昨日正式发行2019年第七期和第八期凭证式储蓄国债。按照发行计划，这是今年内最后一批储蓄国债。而依照近几年的发行规律，新一批储蓄国债需等到明年3月。也即，错过这批储蓄国债，需再等上近半年。长冬漫漫，闲置资金何枝可依？

正新鲜出炉、火热发售的国债为储蓄国债，是由财政部代表中央政府发行并还本付息，信用等级高于其他债券或银行理财产品。储蓄国债分凭证式和电子式两种，期限一般有3年期和5年期两种选择。此次发行的两期国债均为凭证式储蓄国债，且均为固定利率、固定期限品种。其中，第七期储蓄国债期限3年，票面年利率4%，最大发行额210亿元；第八期储蓄国债期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额140亿元。

“很多人，尤其是年轻人，对国债了解较少，认为名字‘高大上’，门槛肯定高，其实不然。”一位国有商业银行工作人员表示。银行理财新规落地之后，银行理财产品的购买门槛从5万元降至1万元。而相较门槛已经降至低位的银行理财产品，储蓄国债的认购门槛可谓更为亲民。按照规定，储蓄国债以100元为起点，并按百元的整数倍认购。

惊喜吗？

收益率跑赢主流理财

如果说，百元门槛让不了解储蓄国债的投资者感到意外，那么，其票面年利率水平则让人感到惊喜。曾几何时，银行理财收益率让储蓄国债显得平庸无奇。而如今，稳健如初的储蓄国债，则在收益率上形成逆袭。

据融360监测数据，11月1日，银行非结构性人民币理财产品平均收益率已跌破4%，降至3.73%水平。虽11月8日，这一数据提升至4.17%，但进一步波动下行趋势明显。值得一提的是，资管新规的落地打破了银行理财产品的刚性兑付，目前勉强与储蓄国债拉近收益率的银行理财产品，不再对投资者承诺保本。记者注意到，若是银行承诺保本的人民币理财产品，收益率则拉得更低。以11月8日某国有商业银行发售的一款保本人民币理财产品为例，起购金额1万元，业绩比较基准2.95%，较新发售的储蓄国债，仅赢在97天的短期限。

再比较“理财小白”较为青睐的货币基金。以较具代表性的天弘基金余额宝为例，11月8日，余额宝的七日年化收益率为2.246%。与储蓄国债4%、4.27%的票面年利率相比，不可同日而语。

那么，认购储蓄国债能够获得怎样的收益？记者简单算了笔账。以认购3年期、10万元新发行的储蓄国债为例，票面年利率为4%，到期除可收回本金外，还可获得收益12000元。若是购买5年期、10万元的储蓄国债，则到期收益为21350元。从票面年利率看就不难发现，相较目前较为主流的理财方式——银行理财和货币基金理财，储蓄国债在收益率方面具有较为明显的优势。

提醒

提前支取将损失部分利息

如果希望闲置资金在保本保息的前提下稳步增长，不妨选择国债，提前锁定三年或五年的高收益。这两期储蓄国债的发行期至11月19日。市民可前往工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、兴业银行、招商银行等银行认购国债。

作为稳健投资品种，储蓄国债有“金边债券”之称，受不少投资者青睐。在一些地区，储蓄国债频频出现发售首日疯抢局面。人行漳州中心支行相关工作人员介绍，我市也曾有银行在发售首日前3小时，所有储蓄国债份额售罄。有的银行则可能发售多日还有份额可售。为保险起见，建议有意购买的市民尽早到银行进行认购。

值得注意的是，储蓄国债的投资期限相对较长。虽然变现较为灵活，但需要损失一些利息。投资者若需提前兑取两期国债，则按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息。以认购3年期储蓄国债为例，持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按年利率0.74%计息，满1年不满2年按2.47%计息，满2年不满3年按3.49%计息。因此，投资者在认购储蓄国债前，建议考虑流动性问题。

■邹美玲